3年期大额存单是商业银行面向个人、非金融企业等非金融机构投资人发行的、起存金额较高、期限为3年的大额存款凭证，其利率通常高于同期限普通定期存款，并具备可转让、可质押的属性，流动性优于普通定期存款 。该产品自2015年《大额存单管理暂行办法》发布后正式启动发行，首批发行银行包括工商银行、农业银行等9家机构 。其起存金额普遍为20万元，部分银行针对特定客群设有100万元或500万元等更高门槛 。
近年来，在银行净息差收窄的背景下，国有大行和股份制银行纷纷收紧3年期大额存单的发行额度，产品经常售罄甚至“一票难求” 。同时，其利率持续下行，国有大行利率降至1.55%，市场整体呈现“低利率、短期化、紧额度”的特征 。中小银行为揽储仍会发行利率较高的产品，部分银行利率可达2%以上 。
2024年6月，3年期大额存单平均利率为2.696% ，至2026年5月，平均利率为1.738%。2021年至2025年，大额存单发行规模持续增长 。
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